วงสนทนาของชาวออฟฟิศปี 2569 คงหนีไม่พ้น ทำประกันแบบไหนดี? เพื่อนคนนี้บอกแบบนี้ดี อีกคนบอกแบบนั้นคุ้ม สรุปแล้วเราควรเชื่อใครดี? เชื่อไลฟ์สไตล์ของตัวเองค่ะ วันนี้เราได้รวบรวม 5 สไตล์ประกันชีวิต ที่ได้รับความนิยมสูงสุดในหมู่คนวัยทำงาน มาแยกแยะให้เห็นกันชัดๆ ว่าคุณจัดอยู่ในกลุ่มไหน และควรเลือกเล่มไหนมาเป็นคู่หูทางการเงินค่ะ
สายออมเน้นชัวร์ ประกันสะสมทรัพย์
สโลแกน เงินต้นอยู่ครบ จบสัญญาได้เงินก้อน ลดหย่อนภาษีเต็มแมกซ์
สำหรับ First Jobber และคนที่ต้องการลดหย่อนภาษี
- เหมาะกับใคร คนที่เก็บเงินไม่อยู่, ต้องการการันตีผลตอบแทนที่แน่นอน, และต้องการใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี 100,000 บาทแรกให้คุ้มค่าที่สุด
- ข้อดี ไม่มีความเสี่ยง ได้เงินคืนตามตารางเป๊ะๆ
- ข้อเสีย ผลตอบแทนอาจไม่สูงมาก (เมื่อเทียบกับการลงทุน) และสภาพคล่องต่ำต้องรอจนครบสัญญา
สายคุ้มครองยาวๆ ประกันตลอดชีพ
สโลแกน เบี้ยถูก คุ้มครองสูง เป็นฐานที่มั่นคงให้สุขภาพ
สไตล์นี้เหมาะกับคนที่มองการณ์ไกล หรือหัวหน้าครอบครัวที่ห่วงคนข้างหลัง
- เหมาะกับใคร คนที่ต้องการซื้อ ประกันสุขภาพ พ่วงไปด้วย เพราะแบบนี้สัญญายาวถึง 99 ปี ทำให้เคลมสุขภาพได้ยาวๆ ไม่สะดุด
- ข้อดี เบี้ยถูกมากเมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับ เป็นมรดกที่แน่นอน
- ข้อเสีย ต้องรอเสียชีวิตหรืออายุ 99 ถึงจะได้เงินก้อนคืน (ไม่ได้ใช้เงินเอง)
สายลงทุนสมัยใหม่ ประกันควบการลงทุน
สโลแกน ยืดหยุ่นสั่งได้ ให้เงินทำงานแทนเรา
เทรนด์ใหม่ที่มาแรงที่สุดในปี 2569 สำหรับคนรุ่นใหม่ที่เข้าใจเรื่องการเงิน
- เหมาะกับใคร คนที่รับความเสี่ยงได้ คาดหวังผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อ และต้องการความยืดหยุ่น (เช่น หยุดพักชำระเบี้ยได้ในปีที่การเงินติดขัด)
- ข้อดี ปรับเปลี่ยนวงเงินความคุ้มครองได้ตามช่วงชีวิต และมีโอกาสได้กำไรจากการลงทุน
- ข้อเสีย ไม่การันตีเงินต้นและผลตอบแทน ต้องคอยติดตามพอร์ตการลงทุน
สายเกษียณสำราญ ประกันบำนาญ
สโลแกน มีเงินเดือนใช้ตอนแก่ ไม่ต้องง้อลูกหลาน
สไตล์ของคนโสด หรือคนที่วางแผนเกษียณอย่างจริงจัง
- เหมาะกับใคร คนที่มีรายได้มั่นคงในปัจจุบัน และกังวลว่าตอนแก่จะไม่มีเงินใช้ หรือต้องการลดหย่อนภาษีเพิ่มอีก 200,000 บาท (โควตาหลัง)
- ข้อดี สร้างกระแสเงินสด (Cash Flow) ที่แน่นอนหลังเกษียณไปจนตลอดชีวิต
- ข้อเสีย สภาพคล่องต่ำมาก ห้ามถอนก่อนอายุ 55 ปี ไม่งั้นโดนคืนภาษีย้อนหลัง
สายงบประหยัด ประกันชั่วระยะเวลา
สโลแกน จ่ายเบี้ยหลักพัน คุ้มครองหลักล้าน
สไตล์เฉพาะกิจที่คนมักมองข้าม แต่มีประโยชน์มาก
- เหมาะกับใคร คนที่มีหนี้สินก้อนโต (เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ) หรือลูกยังเล็ก และต้องการวงเงินคุ้มครองชีวิตสูงๆ ในช่วงระยะเวลาสั้นๆ (5, 10, 15 ปี) แต่มีงบจำกัด
- ข้อดี เบี้ยถูกที่สุดในบรรดาทุกแบบ (จ่ายทิ้งปีต่อปีเหมือนประกันรถ)
- ข้อเสีย เป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง 100% ไม่มีเงินออมสะสม ครบสัญญาไม่ได้เงินคืน
ตารางสรุป คุณคือสายไหน?
| สไตล์ประกัน | ความคุ้มครองชีวิต | เงินออม/ผลตอบแทน | ลดหย่อนภาษี | เหมาะกับ |
| สะสมทรัพย์ | ปานกลาง | ปานกลาง (แน่นอน) | ได้ | คนเน้นออม/ภาษี |
| ตลอดชีพ | สูง | ต่ำ (เน้นมรดก) | ได้ | หัวหน้าครอบครัว/ฐานสุขภาพ |
| Unit Linked | ปรับได้ | สูง/ต่ำ (ผันผวน) | บางส่วน | นักลงทุน/ฟรีแลนซ์ |
| บำนาญ | ต่ำ | สูง (หลังเกษียณ) | ได้ (โควตา 2) | คนวางแผนเกษียณ |
| ชั่วระยะเวลา | สูงมาก | ไม่มี (จ่ายทิ้ง) | ได้ | คนมีหนี้/งบน้อย |
คนวัยทำงานที่มีการวางแผนการเงินที่ดี มักจะมี Portfolio ประกัน ที่ผสมผสานกัน เช่น มี แบบตลอดชีพ เล่มหลักไว้พ่วงประกันสุขภาพ แบบสะสมทรัพย์ ไว้ลดหย่อนภาษีทุกปี และแบบUnit Linked ไว้ลงทุนระยะยาว
