ความเสี่ยงในชีวิตไม่ได้ลดลงตามเงินในกระเป๋า หลายคนอยากมีประกันชีวิตติดตัวไว้สักเล่มเผื่อคนข้างหลัง แต่กลัวว่าเบี้ยจะแพงหลักหมื่นหลักแสน แต่ตลาดประกันปีนี้แข่งขันกันดุเดือดมาก ทำให้มีแบบประกัน Budget Price ออกมาเอาใจคนงบน้อยเพียบ วันนี้เรารวมโพย ประกันชีวิตรายปี ราคาถูกที่สุด เริ่มต้นแค่หลักร้อยต่อเดือน แต่ความคุ้มครองหลักแสน-ล้าน มาฝากค่ะ
ประกันชั่วระยะเวลา
คอนเซปต์ จ่ายทิ้งปีต่อปี เหมือนประกันรถยนต์ แบบประกันที่ เบี้ยถูกที่สุด เมื่อเทียบกับทุนประกันที่ได้ จ่ายน้อยแต่ได้ความคุ้มครองมาก
- ราคาประมาณการ (ปี 2569)
- ผู้ชาย อายุ 30 ปี ทุน 1,000,000 บาท เบี้ยประมาณ 3,000 – 4,500 บาท/ปี (ตกเดือนละ 250 – 375 บาท!)
- ผู้หญิง อายุ 30 ปี ทุน 1,000,000 บาท เบี้ยประมาณ 2,000 – 3,000 บาท/ปี
- ข้อดี ใช้เงินเศษตังค์ แลกความคุ้มครองหลักล้านได้ทันที
- ข้อเสีย เป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง (Sunk Cost) ไม่มีเงินคืนเมื่อครบสัญญา ถ้าไม่ตายก็ถือว่าซื้อความสบายใจ
- เหมาะกับ เสาหลักครอบครัวที่มีหนี้สินเยอะ (บ้าน/รถ) แต่งบน้อย และต้องการวงเงินสูงๆ ไว้กันเหนียว
ประกันออนไลน์
คอนเซปต์ กดซื้อเอง ไม่ผ่านตัวแทน ตัดค่าคอมฯ ออก ขายผ่านแอปฯ หรือเว็บไซต์โดยตรง ทำให้ลดต้นทุนค่าตัวแทนลงได้ 10-20%
- ตัวอย่าง ประกันชีวิตกลุ่ม Easy E-Life หรือ Digital Term ต่างๆ
- ราคาเริ่มต้น บางเจ้าเริ่มที่ 300 – 500 บาท/ปี (สำหรับทุนประกันหลักหมื่น หรือแสนต้นๆ)
- ข้อดี ซื้อง่าย จ่ายผ่านบัตรเครดิต/QR Code อนุมัติไวภายในไม่กี่นาที
- ข้อเสีย ต้องศึกษาเงื่อนไขเอง 100% ไม่มีตัวแทนคอยบริการเวลาเคลมหรือตามเอกสาร
ประกันตลอดชีพ
คอนเซปต์ เฉลี่ยจ่ายยาวๆ เบี้ยเลยถูกลง จะแพงกว่าแบบ Term นิดหน่อย แต่ถือว่าถูกมากเมื่อเทียบกับแบบสะสมทรัพย์ และได้เป็นเจ้าของเงินก้อนแน่ๆ
- ราคาประมาณการ
- อายุ 30 ปี ทุน 200,000 บาท เบี้ยประมาณ 3,500 – 5,000 บาท/ปี
- ข้อดี จ่ายเบี้ยคงที่ ไม่ทิ้งเปล่า (มีมูลค่าเงินสดสะสม) และคุ้มครองยาวจนแก่เฒ่า
- เหมาะกับ คนที่อยากมีมรดกแน่นอนให้ลูกหลาน หรือซื้อเพื่อเป็นฐานพ่วงประกันสุขภาพ
ตารางเปรียบเทียบ งบ 5,000 บาท ซื้ออะไรได้บ้าง?
ลองมาดูว่าเงิน 5,000 บาท (เฉลี่ยเดือนละ 416 บาท) จะเปลี่ยนเป็นความคุ้มครองได้เท่าไหร่?
| ประเภทประกัน | ทุนความคุ้มครองชีวิต (โดยประมาณ) | เงินคืนเมื่อครบสัญญา |
| ชั่วระยะเวลา (Term) | 1,000,000 – 1,500,000 บาท | ไม่มี (0 บาท) |
| ตลอดชีพ (Whole Life) | 200,000 – 300,000 บาท | มี (เท่าทุนประกัน) |
| สะสมทรัพย์ (Endowment) | 50,000 – 100,000 บาท | มี (เงินก้อน + ผลตอบแทน) |
| อุบัติเหตุ (PA) | 2,000,000+ บาท | ไม่มี (0 บาท) |
หมายเหตุ: ตัวเลขประมาณการสำหรับเพศชาย อายุ 30 ปี อาจแตกต่างกันในแต่ละบริษัทและสุขภาพของผู้ทำ
เทคนิคลดเบี้ยให้ถูกลงไปอีก
- เลือกจ่ายรายปี การจ่ายเบี้ยรวดเดียวเป็นรายปีจะ ถูกกว่า การผ่อนจ่ายรายเดือนประมาณ 6-8% (เพราะบริษัทไม่ต้องคิดดอกเบี้ยความเสี่ยงในการผ่อน)
- ซื้อตอนอายุน้อย เบี้ยประกันชีวิตล็อกตามอายุวันที่สมัคร ยิ่งทำเร็วยิ่งถูกตลอดสัญญา
- รักษาสุขภาพ สำหรับทุนประกันสูงๆ บางบริษัทมีเรตราคาพิเศษ ให้สำหรับคนที่ไม่สูบบุหรี่และสุขภาพดีเยี่ยมค่ะ
ถ้าโจทย์ของคุณคือ ขอมีความคุ้มครองไว้ก่อน กันตาย ในราคาประหยัดที่สุด ให้เลือก ประกันแบบชั่วระยะเวลา ระยะสัญญา 10 ปี หรือ 15 ปีค่ะ คุณจะได้ทุนประกันหลักล้าน ในราคาเหมือนกินหมูกระทะมื้อเดียวต่อเดือน คุ้มค่าที่สุดสำหรับปี 2569 นี้ค่ะ
