พ่อแม่อายุ 70 แล้ว เพิ่งนึกได้ว่าอยากมีประกันไว้เป็นค่าทำศพ จะทันไหม? นี่คือคำถามที่ลูกกตัญญูหลายคนกังวลใจ เพราะเข้าใจว่าประกันชีวิตส่วนใหญ่ตัดจบการรับสมัครที่อายุ 60 หรือ 65 ปี สังคมผู้สูงอายุทำให้บริษัทประกันปรับตัวขนานใหญ่ ขยายเพดานอายุรับประกันขึ้นไปสูงมาก บางเจ้าเปิดรับถึงอายุ 80 ปีเลย บทความนี้จะพาไปดูว่า ถ้าอายุแตะเลข 7 แล้ว ยังมีประตูบานไหนเปิดต้อนรับบ้าง และแผนไหนที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับวัยเก๋าค่ะ
ความจริงของประกันวัย 70+
ก่อนจะเลือกแผน ต้องยอมรับความจริง 3 ข้อนี้ก่อนค่ะ
- ตัวเลือกน้อย ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายแทบจะปิดประตูตาย (หรือถ้ามีก็เบี้ยหลักแสน) ที่ยังพอทำได้คือ ประกันชีวิต (คุ้มครองการตาย) และ ประกันอุบัติเหตุ
- เบี้ยประกันสูง ด้วยความเสี่ยงที่สูงตามวัย เบี้ยประกันอาจเริ่มต้นที่ 15,000 – 30,000 บาทต่อปี สำหรับทุนประกันเพียง 1-2 แสนบาท
- เงื่อนไขรอคอย เกือบทุกแผนที่เป็นแบบ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ จะมีกฎ ตาย 2 ปีแรก ได้คืนแค่เบี้ย (ไม่ได้ทุนประกัน) ต้องพ้นปีที่ 3 ถึงจะคุ้มครองเต็ม
แนะนำแผนประกันที่ รับถึงอายุ 70-75 ปี
ในตลาดปี 2569 มีแผนยอดฮิตที่ออกแบบมาเพื่อคนวัยนี้โดยเฉพาะ (ข้อมูลเบื้องต้น โปรดเช็กกับตัวแทนอีกครั้ง ณ วันสมัคร)
A. เมืองไทย วัยเก๋า คุ้มทั่วไทย (เมืองไทยประกันชีวิต)
- อายุรับประกัน 40 – 75 ปี
- จุดเด่น ไม่ต้องตรวจสุขภาพ, ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ, จ่ายเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา
- ความคุ้มครองอุบัติเหตุ จ่ายผลประโยชน์เพิ่มเป็นพิเศษหากเสียชีวิตจากอุบัติเหตุสาธารณะ
- เหมาะกับ ผู้สูงอายุที่ต้องการความชัวร์เรื่องค่าจัดการงานศพ
B. ไทยประกันชีวิต สบายใจ วัยเก๋า (ไทยประกันชีวิต)
- อายุรับประกัน 50 – 75 ปี
- จุดเด่น สมัครง่ายมาก เน้นเป็นมรดกเงินก้อนสุดท้าย
- เงื่อนไข คุ้มครองถึงอายุ 90 ปี
- เหมาะกับ แฟนคลับค่ายนี้ที่ต้องการความมั่นคง
C. อลิอันซ์ อยุธยา สูงวัย หายห่วง (อลิอันซ์ อยุธยา)
- อายุรับประกัน 50 – 75 ปี
- จุดเด่น เป็นแผนที่ได้รับความนิยมสูง มีให้เลือกหลายแผนความคุ้มครอง
- พิเศษ หากเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รับเงินเพิ่มเป็นจำนวนเท่าของทุนประกัน
- เหมาะกับ ผู้สูงอายุที่ยังแอคทีฟ เดินทางบ่อย
D. ประกันอุบัติเหตุเพื่อผู้สูงอายุ (PA for Senior)
- ตัวอย่าง PA Silver (เมืองไทย), PA 60+ (กรุงเทพประกันภัย)
- อายุรับประกัน บางเจ้ารับถึง 100 ปี (ต่ออายุ)
- จุดเด่น เบี้ยถูก (3,000 – 5,000 บาท) คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ (หกล้ม/มีดบาด) ทันที ไม่ต้องรอ 2 ปี
- คำแนะนำ ควรทำคู่กับประกันชีวิต เพื่อปิดช่องโหว่เรื่องค่ารักษา
วิธีคำนวณความคุ้มค่า (ฉบับวัย 70)
สมมติคุณแม่อายุ 70 ปี
- แบบประกัน ทุน 100,000 บาท
- เบี้ยประกัน ปีละ 12,000 บาท (สมมติ)
Scenario 1 อายุยืนถึง 85 ปี
- จ่ายเบี้ยไป 15 ปี = 180,000 บาท
- ได้เงินทุนประกันคืน (เมื่อเสียชีวิต) = 100,000 บาท
- ผลลัพธ์ ขาดทุนตัวเงิน 80,000 บาท (แต่ได้ความคุ้มครองทางใจมาตลอด 15 ปี)
Scenario 2 เสียชีวิตตอนอายุ 74 ปี (ปีที่ 4)
- จ่ายเบี้ยไป 4 ปี = 48,000 บาท
- ได้เงินทุนประกันคืน = 100,000 บาท
- ผลลัพธ์ กำไร 52,000 บาท
ข้อคิด ประกันวัยนี้ไม่ใช่การลงทุนเพื่อกำไร แต่เป็นการ ทยอยจ่ายเงินก้อนเล็ก เพื่อประกันว่าจะมีเงินก้อนใหญ่แน่นอน ในวันที่ท่านจากไป โดยไม่ต้องควักเงินก้อนโตในครั้งเดียวค่ะ
อายุ 70 ยังไม่สายเกินไปที่จะทำประกันค่ะ ยิ่งถ้าคุณพ่อคุณแม่กังวลเรื่องภาระค่าทำศพ การมีประกันเล่มเล็กๆ ติดชื่อท่านไว้ จะช่วยให้ท่าน จากไปอย่างหมดห่วงซึ่งมีค่ามากกว่าตัวเงิน แต่ถ้าคำนวณแล้วเบี้ยแพงเกินรับไหว แนะนำให้หันไปทำ ประกันอุบัติเหตุ (PA) อย่างเดียวก็ยังดีค่ะ เพราะช่วยเรื่องค่ารักษาหกล้มได้จริงและเบี้ยถูกกว่ามาก
